Caro senhor/senhora,
Venho por meio desta apresentar uma reclamação formal e grave referente às transferências bancárias efetuadas da minha conta em conexão com o site Instaspin.com, as quais foram processadas pela PASSPOINT Sp. z oo, que, segundo consta, utiliza os serviços bancários do Banking Circle.
Após uma pesquisa aprofundada sobre a entidade que recebeu meus fundos, identifiquei preocupações significativas em termos de regulamentação e conformidade, que colocam em dúvida a legitimidade dessas transações.
A PASSPOINT Sp. z oo está registrada na Polônia sob a classificação PKD 64.99.Z ("outras atividades de serviços financeiros"). No entanto, essa classificação é extremamente ampla e não constitui uma licença para fornecer serviços de pagamento regulamentados. Ela apenas descreve o tipo de atividade que a empresa declara.
Na Polônia, qualquer entidade que opere como provedora de serviços de pagamento (PSP) deve ser autorizada ou registrada na Autoridade Polonesa de Supervisão Financeira (KNF), geralmente como:
Instituição Nacional de Pagamentos (KIP, na sigla em inglês), ou
Instituição de Pagamento de Pequeno Porte (MIP)
Se uma empresa não estiver listada nos registos da KNF, não está autorizada a prestar serviços de pagamento regulamentados. Com base nas informações disponíveis, não existem provas claras de que a PASSPOINT Sp. z oo possua tal autorização.
Além disso, a situação é significativamente mais grave, visto que esses pagamentos estão ligados a atividades de jogos de azar. A Polônia aplica regulamentações rigorosas sobre jogos de azar, de acordo com a Lei Polonesa de Jogos de Azar, e espera-se que os provedores de pagamento:
Bloquear transações relacionadas a operadores de jogos de azar não licenciados
Não facilitar serviços de jogos de azar offshore ou não regulamentados.
O operador em questão parece estar licenciado em Anjouan (Comores), uma jurisdição que não é reconhecida nos âmbitos regulamentares do Reino Unido ou da UE. Sendo assim, um PSP polonês devidamente regulamentado não deveria estar facilitando essas transações.
Com base nessas descobertas, surgem os seguintes sinais de alerta graves:
Não há autorização confirmada da KNF como instituição de pagamento.
Falta de transparência em relação ao papel da PASSPOINT no processamento desses pagamentos.
Atuando como intermediário entre mim e a operadora de jogos de azar.
Possível classificação incorreta de transações, incluindo o uso de Códigos de Categoria de Comerciante (MCCs) incorretos, o que pode ter mascarado a verdadeira natureza dos pagamentos.
Essas questões levantam preocupações substanciais em relação a violações regulatórias, infrações à proteção do consumidor e possível burla das salvaguardas financeiras.
Diante do exposto, exijo formalmente:
Reembolso total e imediato de todos os pagamentos processados pela PASSPOINT Sp. z oo em relação ao Instaspin.com.
Divulgação completa da base legal e regulamentar sob a qual essas transações foram processadas.
Confirmação do estatuto regulamentar da PASSPOINT e da sua autorização para atuar como intermediária de pagamentos neste contexto.
Caso este assunto não seja resolvido prontamente, não hesitarei em apresentar queixas às autoridades reguladoras e de fiscalização competentes, incluindo:
A Autoridade Polonesa de Supervisão Financeira (KNF)
Órgãos relevantes de proteção financeira e do consumidor do Reino Unido
Autoridades responsáveis pela supervisão do sistema de licenciamento de Anjouan
Aguardo uma resposta urgente confirmando que meus fundos serão devolvidos sem demora.
Atenciosamente,
