Pergunta sobre sites de jogos de azar com licença de Curaçao que usam código de categoria de comerciante incorreto (página 704)

Espero que você tenha recebido meu endereço de e-mail antes que eu o excluísse

Desculpe, amigo, eu não estava em uma ligação no trabalho.

Você pode deixar o seu para que eu possa te enviar um e-mail? Meu nome é meu.

Alguém tem e-mail do CartflOw Limited Nigéria?

Dei uma olhada e tudo que consegui encontrar foi Cartflow Limited na Nigéria (RC-7242133)

Curiosamente, eles não estão no Registro Nigeriano, então não existem - é para o banco levantar e deve ser simples.

Incluí essas questões nas minhas reclamações, dirigidas ao banco, Nucleus, Falcora e Clear Bank. Eles precisam explicar por que não se aplicam, é apenas uma oportunidade de focar em todas elas. Eles podem dizer que são diferentes, mas, fundamentalmente, todas têm semelhanças com a nossa posição.

Isso também pode ser útil;

Cassinos online não regulamentados que visam clientes do Reino Unido sem uma licença da Comissão de Jogos de Azar do Reino Unido (UKGC) estão cometendo um crime sob a lei do Reino Unido — assim como aqueles que facilitam suas operações (como anunciantes, processadores de pagamento ou afiliados). Isso não é apenas desaprovado; é ilegal.

1. Operar sem licença – ilegal

De acordo com a Lei de Jogos de Azar de 2005, é crime fornecer serviços de jogos de azar remotos a pessoas no Reino Unido sem uma licença da Comissão de Jogos de Azar do Reino Unido. Especificamente:

Seção 33(1): "Uma pessoa comete uma infração se fornecer instalações para jogos de azar… a menos que esteja autorizada por uma licença."

Isso se aplica mesmo que a operadora esteja sediada no exterior, mas comercialize ou disponibilize serviços para residentes do Reino Unido.

2. Marketing ou promoção de jogos de azar ilegais – também ilegais

As Seções 330 e 331 da Lei de Jogos de Azar proíbem a publicidade de jogos de azar ilegais. Isso inclui afiliados, influenciadores ou qualquer pessoa que promova esses sites no Reino Unido.

3. Facilitação de transações para sites de jogos de azar ilegais – Risco grave de conformidade

Empresas sujeitas a regulamentações de combate à lavagem de dinheiro (por exemplo, processadores de pagamento, bancos) correm o risco de violar a Lei de Produtos do Crime de 2002 se conscientemente facilitarem pagamentos relacionados a jogos de azar não licenciados, o que pode ser considerado propriedade criminosa.

Soluções digitais criativas reembolsadas imediatamente quando uma disputa foi levantada.

Preciso iniciar uma reclamação de FOS contra a Starling. Minha carta de resposta final basicamente se mantém firme na regra dos 120 dias e afirma que MCCs incorretos não são o problema, blá blá blá. O que devo colocar no meu relatório de FOS? Devo colocar todos os detalhes, incluindo todos os comerciantes, cassinos, etc.?

Consegui informar que a compra era em moeda de videogame - World of Warcraft ou algo parecido. "Autorizei as transações, elas apareceram no meu cartão como comerciantes aleatórios e não relacionados, e não recebi minha compra, que deveria ter sido enviada instantaneamente por e-mail."

Estou apenas oferecendo alguns conselhos para quem planeja levar sua reclamação ao Financial Ombudsman (FOS), especialmente sobre transações relacionadas a jogos de azar ou disputas de pagamento.

Já lidei bastante com o FOS no meu trabalho, e uma coisa que aprendi é que sua reclamação precisa ser clara, focada e conduzir o Ouvidor em uma jornada estruturada sobre o ocorrido. Você não precisa incluir todas as transações logo de cara, mas precisa explicar os pontos principais, com base nas evidências mais sólidas.

Veja como eu abordaria isso:

1. Certifique-se de ter tentado resolver o problema primeiro com o banco.

O FOS vai querer verificar se você levantou a questão diretamente com o seu banco e se eles lhe deram uma resposta final ou se não conseguiram resolver o problema após 8 semanas. Na sua reclamação, mencione que você tentou resolver o problema, mas o banco ignorou suas preocupações ou criou barreiras em vez de ajudar — como confiar apenas em prazos, ignorar evidências claras ou não investigar adequadamente.

2. Faça um breve resumo factual.

Explique sobre o que você está reclamando — por exemplo, transações de jogo não autorizadas ou deturpadas, a recusa do banco em investigar ou a maneira como seu caso foi tratado de forma injusta.

3. Concentre-se nas principais questões que importam para o FOS:

Sites de jogos de azar não licenciados: se algum dos comerciantes envolvidos não for licenciado pela Comissão de Jogos de Azar do Reino Unido, ele estará operando ilegalmente, de acordo com a Lei de Jogos de Azar de 2005. Os bancos não devem permitir que essas transações ocorram sem controle.

Falsa Representação Comercial: Muitos sites de jogos de azar usam deliberadamente Códigos de Categoria Comercial (MCCs) incorretos ou enganosos para disfarçar suas transações como serviços de varejo, software ou outros serviços não relacionados a jogos de azar. Isso engana tanto consumidores quanto bancos, e seu banco tem o dever de identificar e agir em relação a isso — e não ignorá-lo.

Violação das regras de cartão de crédito: se você tiver evidências de que esses sites anunciaram ou aceitaram pagamentos com cartão de crédito, isso é uma clara violação das regras da FCA (a proibição de jogos de azar com cartão de crédito no Reino Unido). Incluir capturas de tela ou exemplos pode realmente fortalecer seu caso.

Obrigações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML): Os bancos são legalmente obrigados a monitorar transações suspeitas, especialmente envolvendo setores ilegais ou de alto risco, como jogos de azar não regulamentados. Se houver pagamentos repetidos a operadores ilegais e o banco não tomar nenhuma providência, isso configura uma falha de acordo com as normas de AML.

Falhas no Dever do Consumidor: Se o seu banco pareceu desconhecer a natureza das suas transações, ou se as coisas se complicaram ao longo do tempo sem que ele interviesse, isso pode violar o Dever do Consumidor da FCA — que exige que as empresas atuem no melhor interesse de seus clientes e previnam danos previsíveis. Vale a pena mencionar se elas ignoraram sinais de alerta ou padrões de danos crescentes.

Uso indevido de limites de tempo de estorno (por exemplo, 120 dias): se o banco rejeitou sua solicitação com base em um limite de tempo estrito, explique por que isso não se aplica de forma justa — especialmente se você só percebeu mais tarde quais eram as transações ou descobriu que os comerciantes estavam agindo ilegalmente.

4. Mostre que você tem evidências relevantes — mas não as sobrecarregue no começo.

Informe ao Ombudsman que você está disposto a fornecer evidências como:

Uma lista de comerciantes e transações

Prova de que certos cassinos não são licenciados

Capturas de tela de deturpação do MCC

Evidências de violações de cartão de crédito

Exemplos em que outros provedores (bancos, carteiras eletrônicas, etc.) investigaram ou reembolsaram reivindicações semelhantes

5. Seja claro sobre o que você quer.

Seja um reembolso, uma investigação adequada ou a responsabilização do banco de acordo com as regras de proteção ao consumidor, explique qual solução você está buscando e por quê.

Dica final: seja objetivo, objetivo e justo. O Ouvidor não precisa de argumentos jurídicos — ele só precisa entender o que aconteceu, por que não foi tratado adequadamente e como você foi prejudicado. Quanto mais fortes e claros forem seus pontos-chave, maiores serão as chances de obter um resultado justo.

A escritura de fideicomisso fará isso por você, pois protegerá sua propriedade, mas na Inglaterra é chamada de outra coisa.

Enviei várias contestações de transações contra a ZPDG sobre mercadorias não recebidas. 2 foram reembolsadas imediatamente - o banco agora está pedindo a confirmação da data de entrega nas outras transações. Por que eles simplesmente não reembolsam tudo, não consigo entender. Estou passando pela mesma situação com a dsservltd. 2 foram reembolsadas, mas querem mais informações sobre as demais. Estou tão exausta com tudo isso e achando isso tão estressante que quase recaí de novo se não fosse o banco me ligar pouco antes de eu depositar em outro site. ugh 😣 🤦‍♀️

Consegui que meu banco reabrisse um caso de fraude contra a Falcora Finance, que já havia sido encerrado. Encontrei inúmeras novas evidências que contradizem o motivo pelo qual o banco havia negado a ação anteriormente.

Ainda não tenho certeza se vai funcionar, mas já mencionei a eles que outros neste fórum tiveram sucesso, então não sei por que algumas pessoas recuperam o dinheiro e outras não. Manterei vocês atualizados!

Coisas ótimas, mantenha-nos atualizados.

Fiquei chocado quando a Revolut me disse que ia me reembolsar. Vou ver como os outros se saem e, possivelmente, também levantar a questão com meu outro banco. Obviamente, há algo que o Clearbank ou a FALCORA Finance disseram a eles para reembolsarem, já que não mexiam no assunto antes.

Sim, é isso IVA na Inglaterra Trust Deed Escócia Eu completei um, eles só pegam a casa se ela quebrar, mas é difícil fazer isso, na verdade, os pagamentos mensais são projetados em torno de sua renda/despesas