Aviso importante sobre estornos (jogos de azar + bens/serviços)
Para os novos nomes aqui, só queria dar alguns conselhos para quem está pensando em registrar estornos — especialmente se for para jogos de azar e bens/serviços — alguns aqui atestarão minhas credenciais
No final das contas, a decisão é sua. Mas você precisa mesmo entender o que acontece nos bastidores.
Bancos e operadoras de cartão de crédito estão cada vez mais cientes desses criminosos. Se você tem um grande número de disputas por bens/serviços, mas o padrão e a atividade da conta indicam jogos de azar, isso levanta grandes suspeitas. Quando muitas pessoas dizem que o estabelecimento está envolvido em jogos de azar, a lei das probabilidades entra em ação. Começa a parecer que você está deturpando as alegações — e, em alguns casos, pode até parecer que você está facilitando a fraude.
Muitas pessoas também não sabem como os estornos realmente funcionam. Seu reembolso não aparece do nada — ele sai da conta do comerciante, por meio do banco adquirente. Isso significa que o banco da plataforma (e às vezes até mesmo comerciantes legítimos) é quem cobre o prejuízo. Eles precisam reembolsar como parte dos contratos de visto. É por isso que plataformas legítimas como a KTM estão sendo usadas para reembolso. Os estornos são monitorados e podem resultar na retirada de licenças e instalações.
É por isso que o APP na Falcora é tão difícil. As transferências não são cobertas por termos e é difícil argumentar com o APP em múltiplas transações.
Os comerciantes desonestos — muitas vezes empresas de fachada ou processadores aleatórios na África ou no Leste Europeu — geralmente nem respondem à contestação. Quando sua reclamação chega, os fraudadores já sacaram o dinheiro e desapareceram. É por isso que os bancos acabam ficando com a grana — e estão começando a levar isso muito mais a sério.
O verdadeiro problema? Se a sua história não se sustentar ou se você for visto como parte do problema (mesmo que involuntariamente), corre o risco de ser sinalizado. E estamos falando de marcadores CIFAS, contas congeladas ou até pior. Uma vez que esse marcador esteja lá, não é brincadeira — ele permanece por anos e pode te impedir de ter acesso a serviços bancários, crédito e até mesmo a alguns empregos.
Sim, os cassinos e esses processadores suspeitos estão infringindo a lei — sem licença, mirando ilegalmente jogadores do Reino Unido e usando esquemas comerciais duvidosos. Mas, depois de registrar um chargeback, você também fica sob os holofotes.
Não estou tentando dar sermão — apenas seja inteligente. Se você estiver abrindo disputas, especialmente por jogos de azar e "serviços" que não recebeu, certifique-se de que suas evidências estejam alinhadas. Certifique-se de que seu caso seja honesto e consistente. E entenda os riscos antes de se envolver.
Se você abordar isso corretamente, exigirá esforço e muitas conversas frustrantes com bancos e reguladores, mas para isso você precisa ser consistente desde o início. Um ou dois chargebacks não importam, pois quando eles se acumulam, você corre o risco de perder o marcador, etc.
Até agora, recuperei uma boa parte para mim e ajudei outros membros a fazerem o mesmo. Mas isso levou meses de esforço e persistência.
Posso ajudar a contatar bancos caso alguém precise de ajuda.